Para el Tribunal Supremo, m\u00e1s all\u00e1 de 6 puntos porcentuales en relaci\u00f3n al tipo medio del dinero, es un inter\u00e9s usurero. Adem\u00e1s de todo ello, hay que tener en cuenta que la falta de transparencia es un aspecto clave y peligrosamente negativo del\u201d revolving\u201d.<\/p>\n
El cr\u00e9dito revolving lleva a\u00f1os en discusi\u00f3n, y ha sido objeto de muchas sentencias de Audiencias Provinciales. Parece que por fin el Tribunal Supremo ha tomado cartas en el asunto para definir el l\u00edmite de usura.<\/p>\n
Existen grandes dudas sobre si las tarjetas \u00ab\u00a0revolving\u00a0\u00bb tienen alguna utilidad real en el consumidor, m\u00e1s all\u00e1 de ser una trampa favorable a las entidades financieras, que el consumidor, que en general tiene nulo conocimiento de econom\u00eda y finanzas, compra sin darse cuenta.<\/p>\n
El consumidor, con esa idea cristiana que en puridad es aristot\u00e9lica, en torno a la cremat\u00edstica (acumulaci\u00f3n del dinero sin ning\u00fan prop\u00f3sito), llega a valorar como un \u00ab\u00a0favor\u00a0\u00bb que una entidad financiera le entregue una tarjeta con 3.000 euros. Incluso lo celebra o le parece un hito maravilloso. El consumidor no entiende que el producto y la mercanc\u00eda de bancos y entidades financieras es el dinero, que lejos de ser escaso en el mundo, es absolutamente abundante. El consumidor, que tiene una econom\u00eda precaria y ning\u00fan conocimiento financiero, valora el dinero como escaso, y por tanto piensa que la entrega de un pr\u00e9stamo es algo que debe agradecer. Se equivoca: la deuda es mala, como norma general y con excepciones. La deuda mata empresas, pa\u00edses y provoca la muerte del consumidor.<\/p>\n
El consumidor no entiende que una tarjeta revolving, al 20% de inter\u00e9s, pagando una \u00ab\u00a0cuota fija de 50 euros\u00a0\u00bb, como hacen muchas financieras, es un cr\u00e9dito impagable, porque el 20% de inter\u00e9s anual, a 5 a\u00f1os vista hace un 100% de inter\u00e9s anual, lo que implica doblar la deuda con relaci\u00f3n al capital inicialmente dispuesto.<\/p>\n
En cuanto al Tribunal Supremo, la conclusi\u00f3n es sencilla: m\u00e1s all\u00e1 de 6 puntos porcentuales en relaci\u00f3n al tipo medio del dinero, es un inter\u00e9s usurero. Adem\u00e1s de todo ello, hay que tener en cuenta que la falta de transparencia es un aspecto clave y peligrosamente negativo del revolving.<\/p>\n
El hecho que el deudor acepte pagar \u00ab\u00a050 euros al mes\u00a0\u00bb, est\u00e1 bien, pero los contratos no dicen que estos pagos pueden ser infinitos. Al final, si miramos el negocio a la inversa, es redondo: yo presto 3.000 euros, y a mi me pagan 50 euros al mes durante 30 a\u00f1os, lo que me redunda un ingreso de 18.000 euros.<\/p>\n
Lo peor de la transparencia del revolving, es que no te indica realmente el TAE en los contratos, te indica que puedes volver a disponer del dinero, pero en definitiva no te dice de cuanto dinero, tampoco propone o se\u00f1ala un calendario de pagos. En definitiva, el consumidor est\u00e1 perdido con una tarjeta revolving.<\/p>\n
Adem\u00e1s, lo peor de todo es que cuando luego el consumidor va a la Segunda Oportunidad a que le perdonen estas deudas, hay juzgados como los mercantiles de Zaragoza, donde los jueces se atreven a pedir la documentaci\u00f3n de los pr\u00e9stamos, cuando es bien sabido por todos que los mismos contratos de tarjetas revolving son firmados online, de manera que complica mucho al consumidor poder leer, estudiar el clausulado. Y luego lo peor, es que es muy dif\u00edcil conservarlo, porque en general se firma todo por m\u00f3vil o e-mail, y a la que se pierde le dispositivo o correo, es imposible recuperarlo.<\/p>\n
Pueden ponerse en contacto con este despacho profesional para cualquier duda o aclaraci\u00f3n que puedan tener al respecto.<\/p>\n
Un cordial saludo,<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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