El 1 de febrero de dos mil catorce es la data l\u00edmite a fin de que los instrumentos de pago nacionales sean sustituidos por los nuevos instrumentos de la SEPA (\u201cZona \u00danica de Pagos en Euros\u201d). Desde esa data todas y cada una de las trasferencias y domiciliaciones que se efect\u00faen en Espa\u00f1a y en el resto de los pa\u00edses de la zona euro van a ser solamente posibles a trav\u00e9s del r\u00e9gimen SEPA. Entre otras muchas implicaciones pr\u00e1cticas, afectar\u00e1 a la actividad comercial pues se va a deber convertir o bien migrar los datos de las cuentas bancarias de los clientes del servicio y distribuidores al nuevo c\u00f3digo IBAN.
\nEl 1 de febrero de dos mil catorce, va a marcar un punto de inflexi\u00f3n en la manera en la que llevamos a cabo nuestras relaciones de cobros\/pagos entre clientes del servicio y distribuidores. Desde dicha data, todas y cada una de las trasferencias y domiciliaciones que se efect\u00faen en Espa\u00f1a y en el resto de los pa\u00edses de la zona euro van a ser solamente posibles a trav\u00e9s del r\u00e9gimen SEPA (\u201cSingle Euro Payments Area\u201d, en espa\u00f1ol: Zona \u00danica de Pagos en Euros). Adem\u00e1s de esto, este nuevo espacio com\u00fan dejar\u00e1 que todos y cada uno de los usuarios comunitarios gocen de exactamente las mismas condiciones en el momento de usar estos mecanismos.
\nAdel\u00e1ntese a la data final y comience ya a emplear los instrumentos SEPA.
\n\u00bfQu\u00e9 es SEPA?
\nSEPA es la iniciativa que deja que particulares, empresas y otros agentes econ\u00f3micos efect\u00faen sus pagos en euros, tanto nacionales como internacionales, en exactamente las mismas condiciones b\u00e1sicas y con exactamente los mismos derechos y obligaciones, independientemente del sitio en que se hallen.
\nLa zona SEPA est\u00e1 integrada por los veintisiete pa\u00edses miembros de la UE, como por Islandia, Liechtenstein, M\u00f3naco, Noruega y Suiza.
\nEl proyecto SEPA vuelve posible que los usuarios de trasferencias bancarias, domiciliaciones y tarjetas de estos treinta y dos pa\u00edses dispongan de un solo conjunto de est\u00e1ndares y reglas, mejorando de esta forma la sencillez de las transacciones de pago, la seguridad y la eficiencia.
\nG\u00e9neros de instrumentos de pago SEPA
\nLa zona \u00fanica se fundamenta en 3 instrumentos de pago:<\/p>\n
Las trasferencias SEPA (que reemplazan a las presentes trasferencias nacionales)
\nLos adeudos directos SEPA, en vez de las presentes domiciliaciones de recibos espa\u00f1olas.
\nLas presentes tarjetas bancarias de pago.<\/p>\n
Estos instrumentos de pago no distinguen entre el empleo nacional y transfronterizo, cumplen est\u00e1ndares internacionales, est\u00e1n sometidos a un marco legal armonizado y dejan su proceso de forma absolutamente autom\u00e1tica.
\nA TENER EN CUENTA\u2026
\nAparte de fijar una data final de migraci\u00f3n a SEPA, el Reglamento 260\/2012 por el que se establecen requisitos t\u00e9cnicos y empresariales para las trasferencias y los adeudos domiciliados en euros, recoge una serie de requisitos t\u00e9cnicos y empresariales para las trasferencias y los adeudos domiciliados en euros, de obligado cumplimiento, que garantizar\u00e1n el establecimiento efectivo de la zona SEPA:
\nObligatorio desde el treinta y uno de marzo de 2012:<\/p>\n
Cualquier cuenta de pago que deje efectuar trasferencias y\/o adeudos nacionales va a deber permitir efectuar trasferencias y\/o adeudos SEPA.<\/p>\n
Obligatorio desde el 1 de febrero de 2014:<\/p>\n
El IBAN va a ser el identificador \u00fanico de cualquier cuenta de pago en SEPA, sustituyendo a los presentes identificadores de cuenta nacionales (el CCC en el caso de Espa\u00f1a).
\nEl deudor va a poder requerirle a su distribuidor de servicios de pago que l\u00edmite la cuant\u00eda y\/o periodicidad de las domiciliaciones o que compruebe \u2014si no se prev\u00e9 el reembolso\u2014 si dicho importe y periodicidad son adecuados, conforme lo acordado en la orden. Tambi\u00e9n, asimismo va a poder autorizar solo los adeudos de ciertos adjudicatarios o bloquear los procedentes de algunos adjudicatarios.
\nEl empleo de los formatos ISO veinte veintidos XML para la transmisi\u00f3n de trasferencias y adeudos entre los distribuidores de servicios de pagos o bien entre estos y sus usuarios, siempre y cuando estos no sean ni usuarios ni microempresas.
\nEl deudor va a deber dar su permiso con car\u00e1cter anterior a una operaci\u00f3n de adeudo.<\/p>\n
Lo establecido por el Reglamento 260\/2012 se complementa con la Ley 16\/2009 de Servicios de Pago, que, aunque no es de aplicaci\u00f3n exclusiva para los instrumentos SEPA, es esencial de cara al desarrollo de la iniciativa.
\nLa Ley tiene 3 bloques esenciales, dedicados a establecer, respectivamente:<\/p>\n
Los requisitos de informaci\u00f3n que todos y cada uno de los distribuidores de servicios de pago deben cumplir, mejorando la trasparencia cara los clientes del servicio.
\nLos derechos y deberes de los usuarios y de los distribuidores de servicios de pago.
\nEl r\u00e9gimen jur\u00eddico de una nueva figura de distribuidores de servicios de pago, las entidades de pago, que dejar\u00e1 una mayor competencia en la provisi\u00f3n de servicios de pago.<\/p>\n
De qu\u00e9 forma le afectan estos cambios a su negocio o bien actividad
\nLa creaci\u00f3n de un mercado \u00fanico de pagos supone la supresi\u00f3n de las diferencias entre los pagos nacionales y los intracomunitarios, con lo que todos y cada uno de los van a tener exactamente las mismas condiciones, derechos y obligaciones, con independencia del \u00e1rea geogr\u00e1fica donde se efect\u00faen.
\nSin embargo, debe tomar en consideraci\u00f3n una serie de factores que afectar\u00e1n a su negocio.
\nPor norma general, los aut\u00f3nomos y peque\u00f1as empresas no acostumbran a tener una estructura financiera o bien contable demasiado dif\u00edcil, con lo que la adaptaci\u00f3n va a ser considerablemente m\u00e1s f\u00e1cil que para las medianas o bien grandes empresas.
\nNo obstante, ya antes de la implantaci\u00f3n de este nuevo sistema desde febrero de dos mil catorce, va a deber efectuar una serie operaciones que dejen ajustar la contabilidad y sistema de pagos de su empresa a la nueva normativa:<\/p>\n
Va a deber pedir el IBAN a tus clientes del servicio, distribuidores o bien entidades con los que sostenga una relaci\u00f3n comercial y substituir el C\u00f3digo Cuenta Cliente del servicio (CCC) por este, actualizando entonces los datos y archivos contables relativos a pagos y transacciones.
\nAsimismo deber\u00e1 amoldar sus documentos contables o bien comerciales, como facturas, a la nueva normativa, como el pago de las n\u00f3minas de sus empleados v\u00eda transferencia. Va a deber comprobar y en su caso acomodar documentos comerciales como facturas, talones, contratos, folletos, p\u00e1ginas webs, etc\u00e9tera
\nVa a deber pedir una autorizaci\u00f3n expresa y firmada (un orden normalizado) tanto a nuevos clientes del servicio para adeudos a otras empresas en los que le autoricen a efectuarlos. Tiene la responsabilidad de guardar las autorizaciones de sus clientes del servicio con el objetivo de poder domiciliar adeudos (producir recibos domiciliados SEPA) mediante un orden \u00fanico normalizado.<\/p>\n
Aspectos espec\u00edficos de la aplicaci\u00f3n de los nuevos instrumentos SEPA
\nResumidamente os exponemos las implicaciones pr\u00e1cticas para los usuarios de la aplicaci\u00f3n del SEPA desde el 1 de febrero de dos mil catorce.
\nCuentas corrientes
\nSe identificar\u00e1n con el c\u00f3digo internacional IBAN (que se edifica desde el tradicional C\u00f3digo Cuenta Usuario-CCC-utilizado en Espa\u00f1a), al tiempo que las entidades se identifican a trav\u00e9s de el c\u00f3digo internacional BIC. Los dos c\u00f3digos ya vienen siendo facilitados hoy en d\u00eda por las entidades (extractos bancarios, aplicaciones de banca electr\u00f3nica, talonarios, libretas, etc\u00e9tera), y desde el 1 de febrero del dos mil catorce todas y cada una de las operaciones de pago se fundamentar\u00e1n \u00fanicamente en estos c\u00f3digos.
\nPor ende, su actual n\u00famero de cuenta de veinte d\u00edgitos evoluciona al IBAN, que cuenta con treinta y cuatro d\u00edgitos, formados desde el CCC m\u00e1s la identificaci\u00f3n del pa\u00eds de origen y dos d\u00edgitos de control.
\nUsted deber\u00eda acostumbrase a los dos c\u00f3digos, singularmente al IBAN, en tanto que desde el 1 de febrero de dos mil dieciseis va a ser el \u00fanico c\u00f3digo requerido. Recuerde que el 1 de febrero de dos mil catorce es la data final de migraci\u00f3n a SEPA. Contacte con su entidad para conocer los dos c\u00f3digos o bien utilice el pr\u00f3ximo link para conseguirlos desde su CCC:<\/p>\n
http:\/\/www.sepaesp.es\/herramienta\/conversion.htm<\/p>\n
Plazos de ejecuci\u00f3n: el plazo m\u00e1ximo de ejecuci\u00f3n de las operaciones va a ser de un d\u00eda h\u00e1bil.
\nData valor y disponibilidad de fondos: En las operaciones emitidas la data valor no va a poder ser precedente al instante de cargo en su cuenta. Y en las operaciones recibidas, la data valor no va a poder ser siguiente al d\u00eda h\u00e1bil de recepci\u00f3n de los fondos por su entidad, y la disponibilidad de los fondos va a ser inmediata tras dicha recepci\u00f3n. Siendo de aplicaci\u00f3n tanto a las transacciones nacionales como transfronterizas.
\nInformaci\u00f3n sobre los pagos: si un instrumento de pago lleva aparejados recargos o bien reducciones la entidad va a deber informar sobre exactamente los mismos.
\nGastos compartidos: para prosperar la trasparencia se normaliza que el ordenante abonar\u00e1 los gastos cobrados por su entidad y el adjudicatario, en el caso de que los hubiese, va a pagar los gastos cobrados por la suya. Adem\u00e1s, las comisiones cobradas por su entidad con relaci\u00f3n a pagos transfronterizos van a ser iguales a aquellas que le cobrar\u00eda por operaciones nacionales equivalentes.
\nInformaci\u00f3n de los gastos: los gastos asociados a las operaciones de pago se liquidar\u00e1n al lado del importe de la operaci\u00f3n, lo que favorecer\u00e1 la trasparencia y tambi\u00e9n informaci\u00f3n de las operaciones.
\nSeguridad: el consumidor dispone de trece meses para pedir la rectificaci\u00f3n de operaciones incorrectas o bien no autorizadas. Y salvo fraude o bien negligencia grave, su responsabilidad por p\u00e9rdidas derivadas de operaciones de pago no autorizadas resultantes de un instrumento de pago perdido o bien sustra\u00eddo (por servirnos de un ejemplo, una tarjeta) se limitar\u00e1 a un m\u00e1ximo de ciento cincuenta euros.<\/p>\n
Trasferencias
\nLa trasferencia SEPA es un instrumento de pago b\u00e1sico para realizar abonos en euros, sin l\u00edmite de importe, entre cuentas corrientes de clientes del servicio en el campo de la SEPA, de forma completamente electr\u00f3nica y automatizada.
\nDesde el 1 de febrero de dos mil catorce todas y cada una de las trasferencias se efectuar\u00e1n con arreglo al c\u00f3digo IBAN, sin que sean exigibles verificaciones auxiliares por la parte de las entidades.
\nRecibos Domiciliados<\/p>\n
Firma de \u00f3rdenes de domiciliaci\u00f3n: Como hasta el momento, a fin de que alg\u00fan transmisor de recibos pueda producir el cargo de un monto en su cuenta, debe contar con su autorizaci\u00f3n expresa. En SEPA, posiblemente los transmisores de recibos le hagan llegar nuevos formatos para la orden de domiciliaci\u00f3n en la que autoriza dicho cargo. \u00a0 \u00a0Sin embargo, la Ley de Servicios de Pago y el Reglamento 260\/2012 sostienen la val\u00eda de los permisos emitidos ya antes de su entrada en vigor, como de aquellos que prosigan emiti\u00e9ndose a lo largo del proceso transitorio (hasta el 1 de febrero de dos mil catorce) conforme el esquema de adeudo nacional en nuestros d\u00edas existente.
\nDevoluci\u00f3n de recibos: Se somete a la normativa de servicios de pago, destacando:<\/p>\n
Hay un plazo m\u00e1ximo de trece meses para pedir la rectificaci\u00f3n de operaciones incorrectas o bien no autorizadas.
\nEl consumidor dispone de ocho semanas para devolver recibos autorizados, toda vez que, cuando se dio la autorizaci\u00f3n, esta no detallase el importe preciso y dicho importe supere el que el ordenante pod\u00eda aguardar razonablemente.
\nEl plazo a fin de que su entidad le devuelva los cargos o bien rechace la devoluci\u00f3n es de diez d\u00edas h\u00e1biles.<\/p>\n
Tarjetas
\nLa Zona \u00danica de Pagos en Euros (SEPA) establece un marco general en el que los titulares de tarjetas pueden hacer pagos y retirar efectivo en euros en la SEPA, con exactamente la misma sencillez y comodidad que en sus pa\u00edses de origen.<\/p>\n
Chip EMV: su entidad financiera le va a haber renovado su tarjeta de d\u00e9bito o bien cr\u00e9dito incluyendo un chip en el nuevo modelo. Adem\u00e1s de esto, en los comercios, en lugar de usar la banda imantada, se introduce la tarjeta en los dispositivos para leer el chip EMV.
\nPIN: con la llegada del chip, en vez de la firma, por lo general le va a ser requerido su n\u00famero personal para autorizar la operaci\u00f3n. Ello repercute en su seguridad, puesto que su n\u00famero es secreto y no le pueden falsificar la firma.<\/p>\n
Pueden ponerse en contacto con este despacho profesional para cualquier duda o bien aclaraci\u00f3n que puedan tener a este respecto.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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